El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ha implementado cambios históricos en este 2026 para facilitar que más familias mexicanas accedan a una vivienda digna. Con la introducción del nuevo modelo T100, el sistema de puntaje se ha simplificado drásticamente, reduciendo las barreras de entrada y agilizando los tiempos de espera para los trabajadores activos. Si tienes en mente adquirir, construir o remodelar tu casa este año, es fundamental conocer las nuevas reglas de operación y los pasos actualizados para obtener tu financiamiento.
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A diferencia de años anteriores, la política de vivienda de este 2026 se enfoca en la inclusión financiera, ofreciendo tasas de interés diferenciadas que benefician directamente a quienes tienen menores ingresos. Además, la digitalización total de los trámites a través de Mi Cuenta Infonavit permite que el derechohabiente gestione su patrimonio desde cualquier lugar, sin necesidad de intermediarios y con total transparencia. A continuación, te presentamos la ruta crítica para tramitar tu crédito de manera exitosa.
Nuevos Requisitos y el Modelo T100 en 2026
La noticia más relevante para este ciclo es la transición del antiguo requisito de los 1,080 puntos al nuevo estándar de 100 puntos. Este cambio busca que los trabajadores, especialmente los jóvenes y aquellos con ingresos de entre uno y dos salarios mínimos, puedan precalificarse en un tiempo mucho más corto.
Los requisitos fundamentales para ser elegible en 2026 son:
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Relación laboral vigente: Debes estar trabajando formalmente y cotizando ante el IMSS.
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Continuidad laboral: Haber cotizado al menos 6 meses continuos con el mismo o diferentes patrones.
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Edad y Salario: El monto del crédito se determina por tu edad (el plazo máximo se ajusta para que el crédito se liquide antes de los 75 años) y tu salario diario integrado.
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Sin vivienda propia: El modelo T100 prioriza a quienes no cuentan con un crédito hipotecario vigente o una propiedad a su nombre.
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Historial Crediticio: Aunque el Infonavit ya no niega el crédito por tener mal historial en Buró, autorizar la consulta permite que el Instituto te otorgue hasta el 100% del monto que te corresponde; de lo contrario, el financiamiento podría limitarse.
Montos Máximos y Tasas de Interés Actualizadas
Para este 2026, el Infonavit ha actualizado sus capacidades de préstamo para ajustarse al mercado inmobiliario actual. El Crédito Tradicional puede otorgar ahora hasta 2.9 millones de pesos, dependiendo de la capacidad de pago del trabajador y el saldo en su Subcuenta de Vivienda.
Las tasas de interés se mantienen como las más bajas del mercado hipotecario en México:
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Tasas personalizadas: Oscilan entre el 3.5% y el 10.45% anual.
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Equidad salarial: Quienes ganan menos reciben las tasas más bajas (cercanas al 3.7%), mientras que el tope de 10.45% se aplica a los rangos salariales más altos.
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Aportaciones patronales: El 5% que tu patrón aporta va directamente a amortizar el capital de tu deuda, lo que te permite terminar de pagar más rápido que con un banco convencional.
Guía Paso a Paso para Tramitar tu Crédito
Paso 1: Precalificación en Mi Cuenta Infonavit
El primer paso es ingresar al portal oficial y revisar tu puntuación. El sistema te indicará si ya alcanzas los 100 puntos necesarios y te mostrará el monto máximo de crédito disponible, así como el descuento mensual que se te aplicaría.
Paso 2: Realizar el curso “Saber más para decidir mejor”
Este es un requisito obligatorio y digital. Consiste en una serie de videos y módulos educativos que te explican cómo funcionan los intereses, los seguros asociados a tu crédito y cómo elegir la vivienda que más te conviene. Al finalizar, obtendrás una constancia que deberás descargar.
Paso 3: Solicitar el Avalúo
Si vas a comprar una vivienda a un particular, deberás solicitar el avalúo con una de las unidades de valuación autorizadas por el Instituto. Si la vivienda es nueva y proviene de una constructora, ellos suelen gestionar este paso por ti.
Paso 4: Integración del Expediente e Inscripción
Deberás reunir tu acta de nacimiento original, identificación oficial vigente (INE o pasaporte), CURP y el estado de cuenta bancario con CLABE interbancaria. Con esto, podrás agendar una cita en el Centro de Servicio Infonavit (CESI) más cercano o realizar la inscripción digital si la plataforma lo permite para tu modalidad.
Paso 5: Elección de Notario y Firma de Escrituras
Una vez inscrito el crédito, se te proporcionará un listado de notarios públicos. Tras la revisión de la documentación legal de la propiedad, se agendará la firma de las escrituras. A partir de este momento, el Instituto libera el pago al vendedor y tú comienzas a construir tu hogar.
Preguntas Frecuentes sobre Infonavit 2026
¿Puedo unir mi crédito con otra persona si no estamos casados?
Sí. A través del programa Unamos Créditos, puedes juntar tu monto con un familiar (padres, hijos, hermanos), con tu pareja en unión libre o incluso con un amigo. Ambos deben ser derechohabientes y cumplir con el puntaje mínimo de 100 puntos.
¿Qué pasa si pierdo mi empleo después de sacar el crédito?
En 2026, el Infonavit cuenta con el esquema de Cobranza Social. Tienes acceso a un Seguro de Desempleo (Fondo de Protección de Pagos) que cubre tus mensualidades por un periodo determinado mientras encuentras una nueva oportunidad laboral. También existen prórrogas y convenios de reestructura.
¿Puedo usar mi crédito para construir en terreno propio?
Sí, bajo la modalidad de Construcción en Terreno Propio. Los requisitos incluyen que el terreno tenga servicios básicos y esté a tu nombre o al de tu cónyuge. El recurso se te entrega conforme al avance de obra certificado por un verificador.
¿Cómo funciona el programa Equipa tu Casa?
Es un crédito complementario que puedes solicitar al mismo tiempo que tu crédito hipotecario. Te otorga hasta $71,324 pesos adicionales para comprar electrodomésticos, muebles o realizar reparaciones menores antes de mudarte, con la misma tasa de interés de tu crédito principal.
¿Es obligatorio revisar mi Buró de Crédito?
No es obligatorio, pero sí muy recomendable. Si no autorizas la consulta, el Infonavit solo te prestará el 60% del monto máximo que te correspondería. Si autorizas la consulta y tu historial es sano, puedes acceder al 100% del financiamiento disponible para tu nivel salarial.
Sitio web oficial: https://www.gob.mx/infonavit
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